On imagine souvent qu'il suffit de déposer un dossier quelques semaines avant de partir. En pratique, un départ bien préparé commence un an avant. C'est le temps qu'il faut pour vérifier sa carrière, faire corriger ce qui doit l'être et choisir la bonne date. Voici le calendrier, étape par étape.
Douze mois avant : vérifier et chiffrer
C'est le moment de faire le point complet.
Téléchargez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr et vérifiez-le ligne par ligne. Une période manquante se corrige en plusieurs mois ; découverte au moment de la demande, elle retarde tout ou fait partir avec une pension plus faible.
Consultez votre estimation indicative globale, que vous recevez automatiquement à partir de 55 ans et que vous pouvez consulter en ligne. Elle donne un ordre de grandeur de votre pension selon plusieurs âges de départ. C'est une estimation : elle repose sur votre relevé tel qu'il est, erreurs comprises.
Si un rachat de trimestres est envisagé, c'est maintenant qu'il faut l'étudier. Il doit être réalisé avant la liquidation, et la procédure prend du temps entre la demande d'évaluation et le paiement.
Neuf mois avant : choisir la date
La date de départ n'est pas un détail. Quelques mois de différence peuvent changer le montant de votre pension pour le reste de votre vie : un trimestre de plus évite parfois une décote, un trimestre de trop au travail peut ne rien rapporter.
Plusieurs éléments entrent en jeu : votre âge légal, le nombre de trimestres validés, la surcote possible, les éventuels avantages de fin de carrière prévus par votre employeur (indemnité, compte épargne temps, plan de départ), et votre projet après la retraite, notamment si vous envisagez de continuer une activité.
Au régime général, la retraite démarre le premier jour d'un mois. Choisir son mois de départ fait partie de la réflexion.
Six mois avant : déposer la demande
La demande se fait en ligne, sur info-retraite.fr, une seule fois pour tous vos régimes de base et complémentaires. Il n'est plus nécessaire d'écrire à chaque caisse.
Le délai conseillé est de quatre à six mois avant la date de départ souhaitée. Déposer trop tard ne fait pas perdre de droits, mais peut décaler le premier versement de plusieurs semaines.
Préparez vos pièces avant de commencer : pièce d'identité, relevé d'identité bancaire, avis d'imposition, livret de famille si vous avez eu ou élevé des enfants, et les justificatifs des périodes que vous avez fait corriger.
Deux à trois mois avant : prévenir l'employeur
Si vous êtes salarié et que vous partez de votre propre initiative, vous devez respecter un préavis, dont la durée est la même que pour un licenciement : un mois si vous avez entre six mois et deux ans d'ancienneté, deux mois au-delà, sauf convention collective plus favorable. Prévenez par écrit.
Vous avez droit à une indemnité de départ à la retraite dès dix ans d'ancienneté : un demi-mois de salaire après dix ans, un mois après quinze ans, un mois et demi après vingt ans, deux mois après trente ans. Votre convention collective peut prévoir mieux. Cette indemnité est imposable lorsque le départ est volontaire.
Pour les indépendants, la logique est différente : la retraite suppose en principe de cesser son activité, ce qui se prépare avec son expert-comptable, surtout s'il y a une cession ou une transmission à organiser.
Pendant l'instruction : répondre vite
Les caisses peuvent vous demander des pièces complémentaires. Répondez rapidement, c'est la première cause de retard. Suivez l'avancement de votre dossier dans votre espace personnel.
Après le départ : vérifier la notification
Chaque régime vous envoie une notification qui détaille le calcul de votre pension. Prenez le temps de la lire : nombre de trimestres retenus, salaire annuel moyen, taux appliqué, points de retraite complémentaire. Si un élément ne correspond pas à votre relevé ou à ce que vous attendiez, vous disposez d'un délai pour contester, généralement deux mois à compter de la notification. Passé ce délai, la contestation devient beaucoup plus difficile.
La retraite du régime général est versée chaque mois, à terme échu : la pension d'un mois est payée au début du mois suivant.
Les dates à retenir
| Quand | Quoi |
|---|---|
| 12 mois avant | Vérifier le relevé, faire corriger, étudier un éventuel rachat |
| 9 mois avant | Comparer les dates de départ possibles et choisir |
| 4 à 6 mois avant | Déposer la demande unique en ligne |
| 1 à 2 mois avant (préavis) | Prévenir l'employeur par écrit |
| Après la notification | Vérifier le calcul, contester sous deux mois si besoin |
Ce calendrier est celui que je suis avec les personnes que j'accompagne jusqu'au départ. La check-list gratuite du site liste les documents à rassembler dès la première étape.
Article d'information générale, à jour à sa date de publication. Il ne constitue pas un conseil personnalisé.