Votre retraite sera calculée à partir de ce que votre relevé de carrière contient, pas de ce que vous avez réellement vécu. Ce document est alimenté par les déclarations de vos employeurs et des organismes sociaux, parfois depuis plus de quarante ans. Des périodes manquent, des salaires sont mal reportés. Et une erreur non corrigée avant le départ devient beaucoup plus difficile à rattraper ensuite.
Le relevé se consulte gratuitement dans votre compte retraite sur info-retraite.fr, qui regroupe tous vos régimes. Voici ce qu'il faut y vérifier, ligne par ligne.
1. Les années vides ou incomplètes en début de carrière
Jobs d'été, emplois étudiants, premiers contrats courts, apprentissage : ces périodes sont souvent absentes ou incomplètes. L'apprentissage effectué avant 2014, en particulier, validait souvent moins de trimestres que la durée réelle du contrat. Comparez chaque année avec vos souvenirs et vos anciens papiers : une année où vous avez travaillé ne devrait pas apparaître à zéro.
2. Le chômage indemnisé ou non
Les périodes de chômage indemnisé donnent droit à des trimestres, à raison d'un trimestre pour 50 jours indemnisés. Elles sont pourtant régulièrement mal reportées, notamment lors des changements d'organisme. Certaines périodes de chômage non indemnisé peuvent aussi être prises en compte sous conditions. Vérifiez chaque interruption entre deux emplois.
3. Le service militaire
Le service national valide un trimestre par période de 90 jours. Il est fréquent qu'il n'apparaisse pas, ou seulement en partie. La preuve est l'état signalétique et des services, que l'on peut demander au centre d'archives du ministère des Armées si on ne l'a plus.
4. La maternité, la maladie et les accidents du travail
Les congés maternité, les arrêts maladie indemnisés et les accidents du travail valident des trimestres. Ces périodes figurent parfois sur le relevé sans les trimestres correspondants, ou pas du tout. Les attestations d'indemnités journalières de l'Assurance maladie servent de justificatif.
5. Les salaires absents ou erronés
Un trimestre peut être validé alors que le salaire de l'année est faux ou absent, par exemple quand un employeur a disparu ou a mal déclaré. L'erreur passe inaperçue, car le nombre de trimestres semble correct. Pourtant, au régime général, la pension est calculée sur vos 25 meilleures années de salaire : un salaire sous-évalué peut faire baisser votre retraite pour le reste de votre vie. Vos bulletins de salaire de décembre ou vos avis d'imposition permettent de vérifier.
6. Les périodes à l'étranger et dans d'autres régimes
Les années travaillées à l'étranger n'apparaissent pas toujours sur le relevé français. Selon le pays, elles sont prises en compte grâce aux accords internationaux, ou ouvrent droit à une pension versée par le pays concerné. Même chose pour les périodes dans la fonction publique, comme indépendant ou dans une profession libérale : chaque régime doit être présent. Les polypensionnés sont ceux qui découvrent le plus d'oublis.
7. Les points de retraite complémentaire et les droits liés aux enfants
Votre retraite complémentaire Agirc-Arrco est calculée en points, distincts des trimestres. Vérifiez que chaque année travaillée dans le privé a bien généré des points.
Pour les enfants, le piège est différent : les majorations de durée d'assurance pour enfants ne figurent généralement pas sur le relevé, car elles sont ajoutées au moment du départ. Il ne faut donc pas les compter deux fois dans vos projections, ni oublier de les demander si votre situation est particulière (adoption, partage entre les parents).
Comment faire corriger une erreur
La demande se fait en ligne depuis votre compte retraite, ou auprès de la caisse concernée, avec les justificatifs : bulletins de salaire, contrats, attestations de Pôle emploi devenu France Travail, état signalétique militaire, attestations d'indemnités journalières.
Deux conseils. N'attendez pas la demande de retraite pour vérifier : une correction peut prendre plusieurs mois, et certains justificatifs sont longs à retrouver. Et gardez une copie de tout ce que vous envoyez.
Vérifier un relevé est la première étape du bilan retraite. C'est souvent là que se trouvent les gains les plus simples à obtenir : un trimestre retrouvé ne coûte rien, contrairement à un trimestre racheté. La check-list gratuite du site liste les documents à rassembler avant de commencer.
Article d'information générale, à jour à sa date de publication. Il ne constitue pas un conseil personnalisé.